罗兰贝格:金融科技革命,中国与西方有何不同?

在美国,最初广受追捧的金融科技热潮如今已大幅降温,几年前备受关注的金融科技公司都已损失了大量估值。虽然美国第一波金融科技创业公司中已涌现出数十个独角兽,即估值至少达到10亿美元的创业公司,但现在却很难再出现像PayPal这样成功的企业。

那些对传统竞争对手形成威胁、开发全新商业模式的年轻创业公司已不能再改变美国市场,反而是银行自己开始积极接纳这种技术,在业务流程中融入“金融科技”。近年来,高盛一直是金融科技领域最活跃的投资者之一,不仅入股了Square和Bluefin等支付服务提供商,还巨额投入于比特币创业公司和大数据。

美国银行会在硅谷举办一年一度的“科技创业峰会”,此活动目前已为300家创业公司提供了展示创意的机会,其中有数十家企业签订了合作协议。美国银行每年用于新技术、数字项目和创业公司收购的预算为30亿美元。“我们对创新的胃口很大。”该行首席运营官兼首席技术官凯西·贝赞特(Cathy Bessant)曾在峰会期间对媒体表示。

欧洲也出现了类似的情况。德国最大的银行德意志银行计划投资7.5亿欧元用于数字战略,并在内部成立一个数字智库,聘请400名员工集中精力展开内部研发。阿姆斯特丹ING集团与40家金融科技创业公司展开合作,向其学习经验,ING首席执行官拉尔夫·哈默斯(Ralpha Hamers)将此举称为“内部创新”。

据中国官方媒体报道,中国是全球增速最快的金融科技市场之一,2015年流入中国金融科技公司的风险投资总额达45亿美元,超过前一年的四倍,约占全球同领域投资总额的20%。

中国新兴金融科技领域的超级明星当属蚂蚁金服,它曾是中国电子商务巨头阿里巴巴旗下的支付业务,如今已独立开展交易,在去年4月的最新一轮融资中获得了760亿美元的估值,几乎与美国投资银行高盛相当。

2004年,阿里巴巴创始人马云创办了自己的第三方移动支付公司支付宝,初衷是为淘宝网用户提供更加便利的支付手段,但到2011年时,支付宝已大获成功,并分拆成为独立实体。如今,从支付宝发展而来的蚂蚁金服已是一家综合性金融科技公司,活跃用户达到4.5亿,每天处理1.7亿笔金融交易。

对蚂蚁金服和中国很多金融科技公司而言,成功的关键是解决那些被传统银行忽视的大众需求。2014年,蚂蚁金融旗下余额宝的创建正是瞄准了这种需求。已经习惯每天用支付宝付款的中国消费者,只需在手机上点击几下即可完成投资,最低投资额仅为1元,短短两年间,余额宝就成为了全球第二大货币市场基金。

泽农·卡普伦认为,这与美国大不相同,在美国,金融科技公司若想要取得成功就必须改革传统市场;而在中国,很多金融科技公司仍可以从小做起,然后连续不断推出新产品。

 


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