艾瑞:2016年中国大学生消费金融市场研究报告


中国大学生消费金融市场研究报告 2016

《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》以大学生人群为切入点,通过多个数据维度分析当前大学生消费金融市场的形势和趋势。2016年互联网消费金融行业增长迅速,众多企业纷纷布局,而大学生作为消费金融的主力军之一,却长期以来被传统消费金融忽视,其市场爆发能力不容小觑。本报告通过对行业和案例两方面进行分析研究,旨在为市场各方提供对大学生消费金融市场新的认识和参考。

 

 

 

 

 

 

 


三千多万大学生为基础的千亿级消费市场

 

从2012年以来,我国在校大学生人数一直处于增长的趋势,2015年达到了3647万人。庞大的人口基数也奠定了大学生市场干亿级的消费规模,2016年我国大学生消费市场规模达到4524亿,同比增长4.7%,并呈增长趋势。但是大学生消费市场和成年人市场不同,他们每月的生活费几乎等同于可消费金额,而且由于存在饭费等必须的开支,尽管市场规模比较大,可是在传统消费观念环境中消费信贷能渗透的领域并不多。然而随着电商消费的刺激,生活品质的提高,场景的不断丰富,大学生消费与社会消费间的差距逐渐消失。同时传统金融机构对大学生的授信做得并不够好,能够给予大学生提供信贷的机构非常少。因此未来大学生消费信贷的渗透需要更为科学的信用评价体系,在这个过程中,结合消费场景提供消。

 


年轻人可支配收入较低,超前消费意愿强烈

 

如今以90后为主的年轻人群体,成长环境与上一代人有很大不同,他们更加适应互联网生态,也更习惯于十分便利的电商消费模式。并且移动支付与互联网支付的便捷弱化了他们的货币概念,形成了他们更加前卫的消费观。另一方面,最近几年,消费金融机构自身的大量推广,也让年轻人群体更加了解了消费金融业务。结合年轻人冲动消费,超前消费,可支配收入较低等特点,他们比其他群体更加需要消费金融服务的帮助来提前享受未来高质量的生活,用未来的资金投资现在的自己。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


趋势一:大学生市场仍将高速发展

 

2013年,大学生消费金融市场开始进入萌芽期,在后面的一到两年的时间内随着社会资本及电商巨头的涌入,2015年左右市场开始步入爆发期,与此同时野蛮生长所带来的”裸贷”及”暴力催收”等问题引起了社会的广泛关注。随着2016年初监管法案的相继落地,媒体负面报道的不断增加,部分市场巨头企业的退出及转型,大学生消费金融市场于2016年步入规整期。但是大学生消费市场的规模及借贷需求是不断增长的,因此2017年大学生消费金融市场或将迎来高速发展的复苏期。

 


趋势二:学生后市场受关注

 

学生群体是一个蕴含多种可能的群体,而这多种的可能性将通过毕业这一时间节点变为现实。在大学生群体的不同职业选择前,通过消费分期和消费信贷所积累的信用数据,消费数据,将有效地对该职业群体未来的金融借贷行为形成数据支撑,有助于金融机构更准确的掌握用户借贷习惯,产品选择偏好,这将在金融市场上形成更多基于数据分析和历史行为习惯的金融产品。相比于传统金融产品,这些新产品更加私人化,定制化和有针对性化。

 


趋势三:金融科技助力消费金融

 

  • 区块链:由于传统技术的限制,金融领域的数据信息透明度低,公信力不足。而区块链作为一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构,并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本,其主要特点是高容错,难以更改,可追溯。而区块链与消费金融的结合所带来的两个最大的改变,一个是解决了行业当中的数据孤岛问题,降低了风控成本;另一个是资金流向公开可查,杜绝了资金挪用等违规行为。
  • 大数据:新的大数据技术已经不仅在量级上不断突破,而且在数据采集方面和数据维度的处理分析方面均取得了较大的进展。数据类型也不再限于二维表式的结构化数据,一些非结构化数据,如声音、图像、文本等,均有极大的应用价值。”人脸识别技术”、”语音识别技术”可以帮助企业有效地搜集全方位数据,更加立体地呈现相关信息。对于消费金融来说,大数据技术可以用来分析用户行为数据,深度挖掘用户消费习惯,有助于消费金融公司进行用户识别从而提高风险控制能力。
  • 人工智能:机器学习的引入,使得各种算法在计算机不断地迭代与试错中越来越趋于完善与精准。而人工智能与消费金融的结合,使得消费金融公司的风控模型可以通过实时对比数据库中数据的波动与模型中数据波动的近似度与尽量多的扩充模型的考量指标,从而使得模型的精准程度不断优化,最终达到超越人脑极限的效果。

 

 

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